태아보험 가입요령 , 불필요 특약 사은품 정보 총정리

- 태아보험 가입요령 , 불필요 특약 사은품 정보 총정리 -

앞서 태아보험 가입시기와 태아보험에 대한 기본적인 내용들에 대하여 정리 하는 포스팅을 썼었는데요. 

이번에는 실질적으로 태아보험 가입시 어떻게 선택을 해야하는지에 대한 태아보험 가입요령 그리고 태아보험 가입시 들어야하는 특약, 불필요한 특약, 선택적 특약 들에 대해 정리를 하고 제가 최종적으로 가입한 상품들을 보여드리도록 하겠습니다.

태아보험 가입요령

먼저 태아보험 가입요령 이전에 태아보험 가입시기등에 대한 기본적인 정보들은 이전 포스팅을 참고하시면 좋을것 같습니다. 이후 실질적인 태아보험 특약과 만기등의 대한 심화 내용들을 이번 포스팅에서 참고해보세요.

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그럼 지금부터 태아보험 가입 요령에 대한 내용을 정리해 보려하는데요. 저 같은 경우 현대해상으로 가입을 진행하였기에 현대해상 태아보험을 기준으로 내용들을 이어가도록 하겠습니다. 그리고 실비 부분의 경우 가입가격이 모두 동일하니 보험 비교는 의미 없다는 얘기 미리 해드리니 시간 낭비하지 말도록 하자구요~!

그리고 아마도 많은 분들이 태아보험 가입 시 사은품 지급 부분을 굉장히 중요하게 생각하시는 분들이 많이 있는데요. 사은품은 결국 보험료 월납 금액과 밀접한 관련이 있기에 가성비를 따져보시길 바라면서 괜찮은 곳 추천드립니다.

순서는 보험 가입 형태 부분에 대하여 만기환급 or 순수보장형, 보험 나입,기간설정, 월 적정 보험료 수준, 특약 선택 시 불필요, 필요, 선택적인 것들에 대한 정리한 글이 될것 같습니다.

보험 가입 형태

▣ 만기환급형 OR 순수보장형

제일 먼저 태아보험의 가입시 만기환급형으로 진행을 할것인지 순수보장형으로 진행할것인지에 대한 고민이 있을 수 있는데요. 

만기환급형의 경우 만기가 되었을 때 내가 넣은 보험금의 일정양을 다시 환급받는 형태의 보험이고 순수보장형은 특약등의 가입한 상품들에 대하여 보장받는것 외에는 만기가 되었을 때 따로 환급이 되지 않는 형태의 보험을 말합니다.

그래서 많은 분들이 보험을 한번도 못타먹었을 경우를 대비하여 만기환급형으로 가입을 하는 경우가 많이 있는데 실질적으로 만기환급형을 선택하였을 때 순수보장형보다 높은 보험료를 내게되고 훗날 환급받는 비용이 미래화폐가치를 비례하여 보장해주는게 아니기에 오히려 손해를 보게되는 경우가 생기게됩니다.

하여, 저 같은 경우 순수보장형 태아보험을 추천드립니다.

▣ 기간 만기 추천

두번째로 태아보험을 가입 시 고려해야하는 부분이 보험료 납입기간과 보험만기에 대한 선택을 하게되는데요. 아마도 대부분의 경우 보험 설계를 받으실 때 30년납 100세 만기로 많이 설계를 받으시지 않았을까 싶습니다.

저의 개인적인 생각을 여기에서 얹는다면 30년납 100세만기는 전형적인 상술로 추천되는것이라고 생각하는데요.

30년납 100세만기를 선택하는것을 개인적으로 비추하는 이유는

첫번째. 월납 보험료가 30세 만기시보다 2배 비싸진다.

두번째. 100세만기시 보장받는 금액이 지금만 높을뿐이다.

라는게 문제입니다.

두가지의 문제는 결국 한가지의 이유로 이어지게되는데 월납 보험료가 비싸지는건 당장의 화폐가치만큼의 보험료가 발생되는반면 보장받는 금액은 미례화폐가치를 고려하였을 때 오히려 떨어진다는 것인데요.

예를들어 지금 보장받는 금액인 1억이면 살수 있거나 할 수 있는게 30년 뒤 100년 뒤에도 과연 1억이란 돈의 가치가 동일하게 할 수 있을까 라는 부분인데 30년전 1억이면 서울 내 아파트 한채를 살 수 있었던 반면 지금 1억은 서울 내에 전세집 하나 구하기 힘들다는 부분을 생각한다면 쉽게 이해할 수 있지 않을까 싶습니다.

그래서 저는 20년납 30세만기를 추천드리는데요.

30세 만기가 되었을 때 보장받는 금액이 여전히 괜찮다라고 한다면 계약전환제도를 이용하여 보험을 그대로 유지할 수 있기에 훗날 보험을 더 유지할지 말지를 유연하게 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.

단, 유지할 경우 추가비용이 들긴하지만 처음부터 100세만기 선택 시 보험료가 비싼부분을 생각하였을 때 결국 비슷한 수준이 되기에 특별히 문제가 되지는 않을것 같네요.

▣ 태아보험 월납 보험료 적절 수준

위의 2가지 선택점에서 제가 추천드리는 순수보장형, 20년납 30년만기를 기준으로 월 보험료는 얼마 수준으로 셋팅이 되어야할까에 대해 궁금하실 수 있을것 같은데요.

기본적으로 위와 같이 셋팅하였을 때 실비 + 어린이보험(태아보험) 합산한 월 보험료는 5만 ~ 7만원까지가 적정선이라고 생각이 듭니다.

참고로 저의 경우 월 5만8천원 수준으로 셋팅하였습니다.

태아보험 필요 불필요 특약 정리

자, 여기부터 진정한 태아보험의 시작과 끝이라고 할 수 있는 특약 선택 부분인데요.

특약 부분에 대한 정리는 추천(필요)특약, 불필요 특약, 선택적 특약 들로 정리를 해보려고 합니다. 마지막으로는 제가 가입한 특약 목록들을 올려드릴테니 참고하시면 될 듯 싶네요.

의무특약

▣기본계약(상해후유장해)

▣보험료납입면제대상담보

위의 2개 담보의 경우 의무특약으로 어린이보험(태아보험) 가입 시에 필수로 들어가야하는 담보입니다. 하여, 이 부분에 대해서는 특별히 생각하실 필요는 없어요.

추천(필요)특약

▣태아관련특약(1년납)

이 특약들이 바로 태아보험이라 불리우게되는 특약들인데요. 어린이 보험에 이 태아관련 특약들을 가입함으로써 태아보험이 되는것이라 앞선 포스팅에서 말한 부분입니다.

- 저체중아입원일당

- 신생아질병입원일당

- 장해출생담보

- 저체중아출생담보

위의 특약들은 꼭 들어놓기를 추천드리는데요. 훗날 출산 시 저체중이나 조산등의 경우 인큐베이터에 들어가게 되었을 때를 대비하거나 장해출생담보의 경우 불필요하다고 하는 경우도 있는데 장해출생담보에 해당되는 경우가 출산과정에서 발생되는 경우가 생각보다 많이 있다고 합니다. 그래서 저는 추천 특약으로 추천드립니다.

▣주요3대질환 관련특약

- 암,뇌,심장으로 구성된 특약들

- 진단비 위주로만 구성 추천

- 비갱신형으로 구성 추천

- 뇌질환 진단 담보에서는 뇌혈관질환진단비만 가입 추천 

  (뇌경색/뇌졸증 모두 보장)

주요3대질환 관련 특약의 경우 암, 뇌, 심장 부분에 대한 특약들을 말하는데요. 국내 사망 원인의 약 50%가 이 3대질환으로 인한 것으로 필수 가입해야하는 특약으로 저렴한 보험료로 가입이 가능하기에 추천드립니다.

▣일상생활배상책임

일상생활배상책임 부분은 쉽게말해 아이들이 밖에서 남의 물건이나 신체들에 손해를 끼칠경우를 대비하여 좋은 특약인데 일상의 넓은 보장 범위를 커버해주면서 월 700원 수준의 가성비 있는 보험으로 필수로 들어 놓으시길 추천드립니다.

불필요 특약

- 치아관련 특약

- 시력관련 특약

- 차사고(비운전/스쿨존) - 대부분 상대 자동차 보험으로 보장됨.

- 깁스 관련 특약

- ADHD, 척추측만증, 식중독, 충수염 등등

- 특정, 심한, 중대한이 들어간 특약들 모두 삭제

- 정신과적 질병 관련 담보

- 질병후유장해(80%이상) 담보

대부분 보장받기 까다롭거나 향후 대체가 가능한 것들로 굳이 들어놓을 필요가 없는 특약들 입니다. 그리고 정신과적 질병 관련 담보의 경우 향후 기록이 남다보니 실제 치료를 받더라도 보험처리를 안하는게 대부분인지라 들어놓아도 의미가 없는 경우가 많다고 하네요.

질병후유장해(80%이상) 담보의 경우 오장육부 중 하나가 없어져도 75%수준으로 80%가 될 정도는 굉장히 어려운 부분으로 보장받기 어려워 넣지 않는걸 추천드립니다.

선택적 특약

- 입원일당/ 수술비 특약

- 응급실 내원비

- 기타 100원 이하의 가성비 높은 특약

입원 또는 응급실 내원비의 경우 선택적 이긴하지만 필수영역으로 추천을 드리긴 하는데요. 10대 이후의 경우 사실 잘 다칠일도 없고 응듭실 찾을일이 별로 없기는 하지만 영유아 시기에는 폐렴이나 고열등으로 인해 보장 받는 경우가 생각보다 많다고 합니다.

최종 저의 태아보험 가입 특약정보

저의 경우 위와같이 총53개의 특약을 가입하였습니다. 태아보험 상담을 통해 설계받은것과 저의 가입 담보들을 비교하여 가입하시고 사은품도 잘 받을 수 있는곳 추천드려요.

위의 리스트들 중에 비추천드리는 특약들이 들어간 것도 있는데 이는 가입금액이 10원도 안되는 것들이어서 굳이 없애지 않아도 들어가는 비용이 적어 그냥 남겨둔 것들도 있습니다.

그럼 여기까지 제가 공부하여 가입하기까지 알게된 태아보험 가입요령과 불필요 / 필요 특약 정보 , 제가 가입한 특약 상품들에 대해 정리해보는 시간을 가져보았습니다.